当前非法集资处于高发态势。据统计，2014全年，北京市新发非法集资案89件，集资人2.1万人，涉案金额172.6亿元；同比分别增长了2.56倍、5.65倍、56.9倍。其中，以私募股权投资基金、P2P网贷、第三方理财为代表的金融类案件呈爆发态势增长。如何能够让互联网金融切切实实助力社会经济发展，而不是成为非法集资的温床，是社会各方共同关心的问题。
截至2015年4月份，全国运营的P2P平台有2421家，而问题平台达到了602家，从庞大的网络理财市场中发现并打击一批非法集资的公司，对整个市场的健康发展有着重要的意义。同时，对此，社会各界广泛关注并提出很多具体监管的办法，其中以大数据技术为基础的监测预警平台被认为可以有效地发现预警非法集资活动，辅助打击非法集资活动。具体原理如下：
首先，从财经网站、P2P网站、政府网站、工商税务、社交媒体等数据源大规模采集相关原始数据，根据行业、区域、产品对数据自动分类、标引并存储在金融风险分析大数据平台中；
然后，综合处理以上提到的多个数据源的数据，在内存式计算平台上进行分布式计算，经过数据清洗、数据集成、数据变换、数据规约等一系列预处理过程，把数据集合统一转换成可供分析的结构化数据；
区域分布图
最后，利用分析算法，结合领域专家经验知识，找出其中数百个与非法集资风险相关的风险特征属性，再利用不同的机器学习方法，如随机森林、神经网络等方法，经过训练后建立起多个风险预测模型，计算出不同的风险指数，通过整合不同指数，最终得出非法集资风险指数，并后期制作成可视化报告。
同时，积累风险信号库、预警模型库，通过多个模型分析风险预警，做出非法集资风险评估，辅助金融监管。
企业-人物关系图
从原理可以看出，大数据监测预警平台可以实时监控金融活动全过程。
第一，大数据监测预警平台考虑到金融活动中的每个参与者，包括金融服务、金融产品的提供者，中介机构、用户，以及政府、监管机构等；还考虑各种交易行为和民众舆论动向。同时，还兼顾国家宏观经济运行情况、经济指标、行业发展情况等。
第二，大数据监测预警平台考虑到每一类融资性企业的不同特点，将诸如企业注册信息、法人变更信息、税务信息、帐目往来信息、资金变更信息及网络口碑信息等纳入大数据监测预警系统。大数据监测预警系统分析每一类企业的经营特性及经营风险点，经过大数据合理运算设定风险模型及相应风险指数。当企业的经营行为达到指数的预警值时便向有关部门及时提出预警，供有关部门参考决策，最终通过行业监管部门的介入将风险发生的可能性降到最低，最大程度保护投资人的合法权益。
事件河流图
当前，使用大数据发现预警非法集资活动已经有先行者。北京市政府已经启动了 2015年北京市打击非法集资专项整治行动，将创新破案手段，依托互联网、大数据等高科技技术，建设打击非法集资监测预警平台，全天候无缝隙监控非法集资活动，布下一张让非法集资无所遁形的天罗地网。
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李崇纲 13801228643
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原文始发于微信公众号（PPV课数据科学社区）：大数据用于互联网金融监管 北京市打响第一枪
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